Szenario: Kreditvergabe. Bonitätsprüfung des Kreditnehmers. Kredit-Scoring der neuen Generation: Wie lassen sich Ausfallrisiken bereits in der Antragsphase erkennen?

Die Höhe der notleidenden Kredite (NPL) und Betrugsfälle stellen für jedes Finanzinstitut zentrale Herausforderungen dar. Traditionelle Scoring-Modelle, die auf der Kreditgeschichte und der Einkommensüberprüfung basieren, sind zwar effektiv, haben aber ihre Grenzen. Sie analysieren das vergangene Verhalten, können jedoch verborgene Faktoren und die tatsächlichen Absichten des Kreditnehmers in der Gegenwart nicht mit hoher Genauigkeit einschätzen.

Die Plattform Pravdalist.ai ist ein innovatives technologisches Tool für eine eingehende Risikoanalyse, das sich nahtlos in den bestehenden Kredit-Scoring-Prozess integrieren lässt und dabei hilft, versteckte finanzielle Risiken bereits vor der Genehmigung eines Antrags aufzudecken.

So funktioniert es im Kreditvergabeprozess:

1. Standardinterview: Ein Kreditspezialist oder ein automatisiertes Callcenter führt ein Verifizierungsgespräch mit dem potenziellen Kreditnehmer zu den wichtigsten Punkten des Fragebogens durch.

2. Automatisierte Analyse: Die Audioaufzeichnung des Gesprächs wird über eine API an das System Pravdalist.ai übertragen. Algorithmen der spektralen Stimmenanalyse (Pravdalist VSA) verarbeiten die gesprochene Sprache und erfassen mikrovokale Marker für Stress und erhöhte kognitive Belastung.

3. Objektive Risikobewertung: Auf Grundlage der Analyseergebnisse erstellt das System sofort einen Bericht. Der integrierte Vertrauenswert (Voice Risk Score) wird an das Bankensystem übermittelt und wird so zu einem zusätzlichen gewichtigen Faktor für das prädiktive Scoring-Modell.

Was Pravdalist.ai verifizieren kann:

• Den tatsächlichen Zweck der Kreditvergabe (ob die Mittel für die angegebenen Zwecke oder zur verdeckten Refinanzierung anderer Verbindlichkeiten verwendet werden).

• Die Richtigkeit der Angaben zu tatsächlichem Einkommen, Berufserfahrung und aktuellem Arbeitsplatz.

• Das Vorhandensein versteckter Verbindlichkeiten, die der Kunde beim Ausfüllen des Fragebogens verschweigt.

Wichtige Vorteile für den Finanzsektor:

• Senkung der NPL-Quote: Filtern Sie risikoreiche Kunden und Betrugsfälle bereits in der frühesten Phase der Überprüfung heraus.

• Verbesserung der Modellgenauigkeit: Erweitern Sie das Scoring um einzigartige Biomarker für kognitive Belastung und steigern Sie so die Vorhersagekraft des gesamten Bewertungssystems.

• Optimierung der Betriebskosten (OpEx): Entlasten Sie die Kreditprüfungsabteilung und minimieren Sie zukünftige Kosten für außergerichtliche und gerichtliche Inkassomaßnahmen.

• Flexible API-Integration: Automatischer Abruf der Ergebnisse sowohl im PDF-Format zur manuellen Überprüfung als auch im strukturierten JSON-Format für die sofortige maschinelle Analyse.

Verlassen Sie sich nicht mehr nur auf historische Daten. Beginnen Sie, Absichten in Echtzeit zu analysieren. Integrieren Sie die Technologien von Pravdalist.ai in Ihr Risikomanagementsystem, um Ihr Portfolio zu schützen und zu skalieren.